Generalmente, se considera que una persona posee un mal crédito cuando esta no tiene un buen historial a la hora de pagar sus cuentas o facturas a tiempo, o cuando debe mucho dinero muy frecuentemente, o una combinación de ambos. En los ojos del banco, esto lo convierte en alguien poco fiable.
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Esto se refleja en lo que es llamado “puntaje de crédito”, basado principalmente en el historial de pago, el historial de crédito y el monto total que debe el ciudadano. Este puntaje (llamado puntaje FICO) usualmente tiene un rango entre 350 y 850 puntos en su escala; mientras más alto sea tu puntaje, pues obviamente mejor será visto tu crédito.
Si tienes un puntaje entre 580 y 669, tienes lo que llaman crédito justo, y eres considerado más confiable y de menos riesgo a la hora de pagar préstamo que alguien con un puntaje menor, aunque puede que te encuentres con más dificultades o menos beneficios comparado con aquellos que tienen lo que es considerado un crédito alto, un puntaje entre 670 y 850. Por el otro lado, si tú posees un puntaje por debajo de 579, eres considerado como alguien con mal crédito y tendrás muchos problemas a la hora de conseguir buenos préstamos y tarjetas de crédito.
Pero no te des por vencido. Tener un crédito bajo no es el fin del mundo para ti, ya que incluso con un mal historial crediticio puedes conseguir una tarjeta de crédito apropiada para tu situación.
Con esto dicho, deberás tener en cuenta que estas tarjetas de crédito probablemente no tendrán los grandes beneficios que muchas otras ofrecen, pero no debes verlo de esa manera, ya que si juegas tus cartas bien no las usarás para siempre. Estas tarjetas, en esencia, son un primer paso para ayudarte a recuperar tu puntaje de crédito, y luego de eso subir los escalones y conseguir mejores oportunidades.
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Secured Mastercard de Capital One
¿Tu puntaje de crédito está tocando fondo? Pues esta tarjeta te ofrece una de las mejores oportunidades que podrías llegar a conseguir actualmente para comenzar a reconstruir tu crédito. Esta tarjeta ofrece beneficios sólidos con requerimientos relativamente fáciles de lograr.
La Secured Mastercard de Capital One te ofrece un límite de crédito de 200 dólares con un simple depósito de 49, 99 o incluso 200 dólares, lo que es algo que la mayoría de las tarjetas garantizadas no ofrecen, puesto que usualmente te pedirán un depósito igual a tu línea de crédito, y encima te lo pedirán por adelantado. Como ya mencionado, con esta tarjeta puedes depositar como mínimo $49 y obtener tu límite de $200 sin mucho más requerimiento.
Si realizas tus primeros 5 pagos a tiempo, tienes la posibilidad de obtener una línea de crédito superior, y lo que es mejor aún, sin tener que depositar dinero adicional.
El único aspecto no favorable que podría tener esta tarjeta es que no es para todos aquellos con un mal crédito. Si el tuyo está al borde de estar irreparablemente dañado, por ejemplo, si tu reporte de crédito está en bancarrota, es probable que no califiques. En adición, deberás tener una cuenta corriente o de ahorro.
Con eso dicho, es una de las mejores tarjetas de crédito para los que busquen depósitos bajos y necesiten subir su crédito. [1]
Discover it Secured
Esta tarjeta de crédito, al igual que la anterior, te ayudará a aumentar tu puntaje crediticio. Lo que la diferencia de la Secured Mastercard de Capital One son los premios que ofrece (los cuales llegan a ser incluso mejores que muchas tarjetas de crédito no garantizadas, pero para personas con buen crédito) y la posibilidad de actualizar la tarjeta a una mejor.
Para conseguir esta tarjeta lo único que deberás tener es una cuenta bancaria, ya que es un requisito indispensable. De no tener cuenta, no podrás conseguir esta tarjeta; algo que sería muy desafortunado, pues resulta increíble los beneficios que otorga.
Esta tarjeta posee un cargo anual de $0, algo que es súper beneficioso por sí solo. Encima de lo mencionado, tiene un sistema de premiación el cual funciona de la siguiente forma: 2% de reembolso en efectivo en hasta $1,000 de gasto por trimestre en restaurantes y gasolina, y 1% en todos los demás gastos.
¿Todavía no te convence? Maneja tu cuenta de buena manera por unos 8 meses, y tendrás la posibilidad de que Discover te otorgue una tarjeta no garantizada, con todos los beneficios que estas otorgan. [2]
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Credit Builder Secured Visa Credit Card
El nombre no puede hacer el propósito de esta tarjeta más obvio. La Credit Builder Secured Visa Credit Card es para aquellos individuos que buscan establecer y reconstruir su puntaje de crédito.
Esta tarjeta, cortesía de Armed Forces Bank, te permite establecer tu propio límite -entre 300 y 3000 dólares- con base en la cantidad que deposites en tu cuenta Credit Builder Savings, (o cuenta de ahorro generadora de crédito). También puedes incrementar el límite de tu crédito agregando fondos en incrementos los cuales sean iguales o superiores a $50 a la cuenta de ahorros. Al ser una cuenta de ahorros, todos los depósitos que poseas en dicha cuenta ganaran intereses.
Si eres un cliente nuevo, el banco te da la oportunidad de elegir la fecha de pago que más prefieras entre el 1ero y el 16to día de cada más. Ten en cuenta que una vez la fecha sea establecida, no podrá ser cambiada, así que escoge bien.
Al igual que la tarjeta anterior, Discover it Secured, esta posee la posibilidad de ser actualizada a una tarjeta de crédito no garantizada. El banco revisará tu actividad de manera periódica y considerará si calificas o no; si lo haces, te harán saber los pasos siguientes para conseguir tu nueva tarjeta.
Esta tarjeta ofrece muchas ventajas, pero a diferencia de las anteriores, esta tiene una tarifa anual de 35 dólares, así que piensa muy bien si esta es la tarjeta que mejor se ajuste a lo que estás buscando y lo que necesitas antes de aplicar. [3]
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Sources:
[1] https://applynow.capitalone.com/?productId=8144
[2] https://www.discovercard.com/application/website/apply?srcCde=GEGX&iq_id=&aid=568217&pid=170911&sid=04664157&ef_id=&lfo_id=_wyxc2e6zsgkftn3lkk0sohzlxf2xl0bmocrkkdvm00&SCMPGN=ACQ_LISTINGSITE_APPLY&mboxPage=double-listing
[3] https://www.afbank.com/personal/credit-cards/credit-builder-account
