Günstige Online-Kleinkredite trotz negativer Schufa

Ein allseits bekanntes Problem: Ein Kredit wird benötigt, um spontane und ungeplante Kosten zu decken. Nicht jeder verfügt über eine Reserve als Backup und ist in solchen Situationen auf einen Sofortkredit angewiesen. Ein solcher Kredit kann von nahezu jedermann beantragt werden, unabhängig von Faktoren wie Beruf oder Einkommen. Häufig steht einem spontanen Kredit allerdings dann der Schufa-Score des Antragstellers im Weg. Kunden mit negativem Schufa-Wert bekommen bei ihrer Hausbank nur selten einen Kleinkredit ausgezahlt. Sämtliche Onlineanbieter hingegen bieten Mini- oder Kleinkredite auch für Kunden mit negativer Schufa an, bzw. verzichten auf eine Schufa-Auskunft. Bei solchen Anbietern wird allerdings unterschieden zwischen Zinsen abhängig und unabhängig der Bonität.

Bei Zinsen, die von der Bonität des Kunden abhängig sind, erhält dieser ein individuelles Angebot mit einem Zinssatz, welcher an seine Kreditwürdigkeit angepasst wird. Die Konditionen sinken also zum Vorteil des Kreditnehmers, sofern dieser eine passable Kreditwürdigkeit vorzuweisen hat. Anbieter mit bonitätsunabhängigen Zinsen bieten jedem Kunden den gleichen Zinssatz an.

Was wird benötigt, um einen Kleinkredit online zu erhalten?
Schufa-Auskunft (teilweise)
Einige Online-Banken verlangen, genauso wie die normalen Banken, eine Schufa-Auskunft. Dabei muss diese allerdings nicht zwingend positiv sein, das hängt letztendlich von dem gewählten Anbieter ab. Es ist aber wichtig zu beachten, dass die Zinsen in der Regel deutlich höher ausfallen, sofern negative Schufa-Einträge zu verzeichnen sind.

Einkommensnachweis
Gerade für Selbständige oder auch Studenten ist es oftmals ein schwieriger Prozess, einen Kredit zu beantragen, da sie im Regelfall kein festes Einkommen nachweisen können. Viele Online-Anbieter erteilen aber auch Kunden mit unregelmäßigem oder mit niedrigem Einkommen einen Kleinkredit. Der Nachweis des Einkommens hängt dann vom Anbieter ab. Unregelmäßige Einkommensströme können z.B. auch mithilfe von Kontoauszügen o.ä. belegt werden.

Alter
Wie bei jedem Kredit, muss der Antragsteller auch bei jeder Online-Bank volljährig sein. Unter 18 Jahren werden in Deutschland keine Kredite vergeben.

Ausgaben definieren
Bei jeder Online-Bank muss der potentielle Kreditnehmer konkrete Angaben zu seinen regelmäßigen Ausgaben wie z.B. Mietkosten oder Nutzung von Kreditkarte(n) tätigen. Dazu gilt es, einen Fragenkatalog auszufüllen, welcher bei den meisten Anbietern sehr ähnlich ist.

Familiensituation
Der Kunde muss angeben, ob er alleine lebt oder verheiratet ist und ob er eigene Kinder hat.

Identität überprüfen
Bei jedem Kreditgeber muss der Kunde seine Identität bestätigen. Dies geschieht in der Regel mithilfe eines Videoident-Verfahren, bei dem der Kunde seinen Personalausweis in einer kurzen Videoübertragung identifizieren lässt. Einigen Anbieter reicht auch das Hochladen von einer Kopie des Personalausweises oder Reisepasses. In seltenen Fällen wird auch eine Bescheinigung der Meldeadresse angefordert.

Weitere Angaben
Neben weiteren Grundinformationen wie die persönlichen Kontaktdaten, müssen gegebenenfalls auch die Einkünfte aus potentielle Nebentätigkeiten zuzüglich zum angebenden Einkommen vermerkt werden. Dazu zählen z.B. auch Mieteinnahmen, welche eigene Immobilien generieren.

Wie beantragt man einen Online-Kleinkredit in der Praxis?
Bei jeder Online-Bank muss ein Profil erstellt werden, sodass dort alle Fragen ausgefüllt und die erforderten Dokumente als PDF-Dateien hochgeladen werden können. Der gewünschte Betrag des Kredits sowie die damit verbundene Laufzeit wird je nach Anbieter gleich zu Beginn oder am Schluss des Verfahrens angegeben. Banken, die über einen Kreditrechner verfügen, teilen den Antragstellern die individuell verfügbare Summe abhängig von den zuvor getätigten Angaben mit.
Sofern final alle Fragen ausgefüllt wurden und der Kunde seine Identität beim Anbieter bestätigt hat, dauert es in der Regel bis zu zwei Wochen, bis der gewünschte Betrag zur Verfügung steht. Sofern man das Geld dringend benötigt, kann auch eine Expressbearbeitung gegen Gebühr in Auftrag gegeben werden.

Viele der Online-Kreditgeber werben mit schnellen Bearbeitungszeiten, welche dem Kunden den gewünschten Kredit binnen Minuten versprechen. In der Realität dauert es aber immer mindestens einen Tag, bis das Geld wirklich abrufbar ist, sofern man denn auch den Express-Service bezahlt hat. Ansonsten muss sich der Kunde bis zu zwei Wochen gedulden.

Welche Kleinkreditgeber gibt es online?
auxmoney.com
Bei Auxmoney bekommt der Kunde die Möglichkeit, den gewünschten Betrag nach seinen individuellen Bedürfnissen frei zu wählen. Der finale Zinssatz diesbezüglich ist dann abhängig von der gewünschten Laufzeit des Kredits.

Wer bekommt einen Kleinkredit?
Sowohl Kunden mit negativem Schufa-Eintrag als auch Selbständige, Rentner oder Studenten haben die Chance auf Kleinkredite. Alternativ bietet Auxmoney auch Minikredite komplett ohne Einkommensnachweis an.

Wie hoch ist der Maximalbetrag?
Auxmoney biete vergleichsweise hohe Kredite bis zu 50.000 Euro bei einer Laufzeit von bis zu 84 Monaten an.

Wie funktioniert die Beantragung?
Der Kunde gibt die geforderten persönlichen Informationen sowie die Daten bezüglich der Höhe und der Laufzeit des Kredits an. Nachdem alle Daten angegeben wurden, berechnet Auxmoney die entsprechende Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Die Schufa wird dabei zwar auch mit eingerechnet, ist aber final nicht ausschlaggebend für oder gegen den Erhalt eines Kredits. Die letzte zu tätigende Angabe ist der Einkommensnachweis. Anschließend erhalt der Kreditnehmer sein Angebot sowie die fortführenden Anweisungen per E-Mail. Im letzten Schritt, vor dem Unterschreiben der digitalen Dokumente, muss nur noch die Identität des Kunden bestätigt werden.

cashper.de
Cashper bietet Minikredite bis zu 1500 Euro an. Neukunden bekommen je nach Höhe und Laufzeit ihres gewünschten Kredits ein zinsfreies Angebot übermittelt.

Wer bekommt einen Minikredit?
Die Antragsteller müssen bei Cashper einen Einkommensnachweis tätigen, welcher ein geregeltes Mindesteinkommen von 500 Euro pro Monat bestätigt. Bezüglich des Schufa-Scores, wird dieser zwar geprüft, allerdings versichert die Plattform, dass dieser kein Grund gegen das Erteilen eines Kredits ist.

Wie funktioniert das Erstellen eines Antrags?
Vorerst müssen Betrag und Laufzeit auf der Internetseite angegeben werden. Danach folgen die üblichen Prozesse, also persönliche Angaben tätigen sowie Nachweise als digitale Dokumente hochladen. Bei Genehmigung des gestellten Antrags, muss die Identität des Kunden bestätigt werden, sodass abschließend der digitale Kreditvertrag unterzeichnet werden kann. Die Auszahlung des gewünschten Betrags dauert dann in der Regel bis zu 10 Tage. Alternativ besteht auch die Möglichkeit auf einen Express-Service für einen Aufpreis von 69 Euro. Meistens erhält man das Geld dann sogar noch am Tag der Beantragung.

ferratum.de
Bei Ferratum erhält der Kunde online Kleinkredite, welche binnen 24 Stunden nach Beantragung ausgezahlt werden können. Die Laufzeit dieser Kredite ist mit einem Monat als Maximalwert jedoch verhältnismäßig gering.

Wie viel Geld erhält man als Kunde?
Neukunden können Minikredite bis zu 500 Euro mit einer Laufzeit von 30 oder maximal 62 Tagen beantragen, ohne einen Einkommensnachweis zu tätigen. Bestandskunden hingegen haben die Möglichkeit, nach erfolgreicher Rückzahlung eines Minikredites, einen weiteren Kredit bis zu 2000 Euro zu beantragen. Dafür muss dann allerdings ein Nachweis bezüglich des Einkommens hinterlegt werden.

Wie wird ein Kreditantrag erstellt?
Zuerst gibt der potentielle Kreditnehmer wieder seinen gewünschten Betrag sowie seine persönlichen Daten an. Dabei gilt es bei Ferratum zu beachten, dass ein Nicht-EU-Staatsangehöriger über einen verbindlichen Aufenthaltstitel verfügen muss. Der Reisepass ist diesbezüglich nicht ausreichend. Neben Personalausweis oder Reisepass müssen bei höheren Kreditbeträgen außerdem Einkommensnachweise und eine Meldebestätigung hinterlegt werden.
Bei Summen über 2000 Euro wird seitens Ferratum innerhalb von etwa zwei Wochen über die Vergabe des Kredits entschieden. Kleinkredite unter 2000 Euro erhält der Antragsteller binnen 24 Stunden. Auch bei größeren Beträgen kann der Entscheidungsprozess mithilfe einer Sondergebühr auf einen Tag verkürzt werden. Sofern der Kredit bestätigt wird, muss die Identität des Kunden überprüft und der digitale Vertrag online unterzeichnet werden. Dann wird der Kredit ausgezahlt.

vexcash.de
Wer hat die Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen?
Bei Vexcash erhält jeder neue Kunde, der ein Einkommen von 500 Euro oder mehr nachzuweisen hat, einen Minikredit von bis zu 1000 Euro mit einer Laufzeit von bis zu drei Monaten. Für regelmäßige Kunden, die ihren Kredit immer fristgerecht beglichen haben, gilt dieser Maximalbetrag nicht. Außerdem können sie eine Laufzeit von bis zu sechs Monaten beantragen.
Die Kreditsumme kann aber immer gegen Gebühr aufgestockt werden. Darin hindert den Kunden auch kein negativer Eintrag bei der Schufa o.ä.

Wie funktioniert die Beantragung?
Vexcash gibt einen Fragenkatalog vor. Nach dem Ausfüllen wird alles weitere online mithilfe eines Videoanrufs abgewickelt. Der Kunde erhält sein Angebot und kann den Antrag vorgabegemäß ausfüllen. Die finale Auszahlung findet dann innerhalb von maximal sieben Tagen statt. Gegen eine Gebühr kann der Kreditnehmer sein Geld aber auch schon binnen 24 Stunden erhalten.

Für welchen Anbieter entscheidet man sich als Kunde?
Die Wahl des Online-Kreditgebers ist individuell abhängig vom Betrag, von der Kreditlaufzeit sowie nicht zuletzt vom Schufa-Score des Kunden. Bei negativer Schufa eignet sich z.B. Auxmoney als Kreditgeber mit verhältnismäßig hohen Beträgen. Bei kleineren Beträgen eignen sich eher Anbieter wie Cashper oder Ferratum, welche ihren Kunden kurzfristig kleinere drei- bis vierstellige Summen anbieten.

Wichtig ist jedoch bei jedem dieser Anbieter, dass die beworbene Sofortauszahlung überall nur mit einem teuren Aufschlag verfügbar ist. Ansonsten dauert eine Kreditauszahlung immer bis zu zwei Wochen.